房贷计算器

合同利率已经写在纸上，只想对比两种还款方式的数学。公积金能不能贷、首套利率多少，请问银行和公积金中心，不要问这一页。

买房前人人搜「房贷计算器」，期望看到公积金、组合贷和当月 LPR。本页只有两套中学就讲过的摊还：等额本息（annuity） 和 等额本金（straight）。利率、年限、每年几期，都由你填。

等额本息每期还款额：

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

其中 r 是每期利率，n 是期数。等额本金则是本金 P/n 加上剩余本金产生的利息。网上用 100 万、某个演示利率对比总利息的文章很多；那些数字会过时，本页不把某年公积金利率写死。

什么时候用

• 合同或预审通知上已经有利率，想看月供量级。
• 对比两种方式下「前期痛还是总利息多」。
• 教学或自己做表格前的验算。

复利理财不是房贷，见复利计算。税后工资粗算见按税率估算税后收入。

怎么用

1. 填写本金、年利率、年限、每年还款次数。
2. 切换等额本息 / 等额本金，看每期和总利息。
3. 和银行还款计划表核对；对不上时，先检查是否含了保险、托管费。

限制

• 不是公积金贷款额度测算。
• 不含 LPR 重定价、分段计息、罚息。
• 不做「提前还款是否划算」建议。
• 结果不是银行要约。